金融AI落地冷思考：企业冷静“养虾”，最终“拍板”一定是人

　　21世纪经济报道记者 杨梦雪

　　2026年以来，以OpenClaw（“小龙虾”）为代表的开源AI智能体在GitHub上线后迅速走红，大模型厂商、互联网大厂、金融数据服务商纷纷加速布局类“龙虾”应用，一场从“研究”到“实战”的AI智能体落地浪潮正在资管行业蔓延。

　　从市场动态来看，AI在金融机构落地的热潮正在加速推进。仅以信托行业为例，“人工智能（AI）在信托行业的应用场景与风险防范”被中国信托业协会列入2026年信托业重点课题；吉林信托年初召开AI建设研讨会，强调要把AI建设作为公司的“一把手工程”，上升到战略层面；华鑫信托则官宣通过AI场景共创，实现智能体规模化落地。

　　但业内人士看来，个人“龙虾”到企业级应用还有很长的路要走。而在金融场景下，AI决策能力有限，并不能取代专业人员，“最后一公里”的拍板一定需要人。

　　“养虾”热潮下的企业级冷静

　　一款图标为红色龙虾的开源AI智能体OpenClaw，正在2026年的科技圈掀起一场前所未有的热潮。凭借“自然语言指令直接操控计算机、自主执行任务”的强大能力，这款被戏称为“小龙虾”的智能体迅速走红。

　　然而，在这场喧嚣的技术狂欢中，一个群体的反应显得格外冷静——金融机构。此前已有多家金融机构在接受采访时公开表示对开源智能体持观望态度，也有银行明令禁止员工私装OpenClaw。

　　站在企业IT负责人的角度来看，上海信托科技发展部总经理钟慰表示：“龙虾目前的状态跟初代iPhone给我的感受是类似的，它提供的是一种全新的用户交互方式，提供一种全新的能力，给人太多的革命性的创新和惊喜。但它还只是一个工程样机。”

　　钟慰认为，对企业而言，“龙虾”有两个致命问题。“第一不够稳定，当然本身它在不断地迭代升级，但基础架构比较脆弱，很容易遭受外界干扰，导致它不稳定。而金融核心就是稳定，需要有一个长期持续稳定的服务。第二也是致命的，就是不够安全，它的初版至少有几万个缺陷和漏洞，有可能会造成一些风险和影响，当然目前也在不断地收敛，提高安全性。但真正成熟还有比较大的差距。”

　　中正达广基金董事长黄欣同样认为，“养虾”趋势风潮没有再过度蔓延，仅局限在更小范围或技术人员的角度是好事。“如果人人都搞‘龙虾’，觉得能提高效率、改变一切，这真有问题，因为确实它不稳定。”

　　钟慰提到，一门技术从试点到规模化到商业化是很漫长的过程。“从三五年的视角看，个人‘龙虾’跟企业应用还是要有所区隔。现有‘龙虾’形态更偏向于个人助手，公司层面需要有别的方案。”他提到，随着现有“龙虾”的问题不断地解决，才能真正走入企业核心流程。

　　“最后一公里”拍板一定是人

　　在这场效率革命中，AI的价值毋庸置疑——它能实现7×24小时情报跟踪，能在几秒内吞吐上万份研报，能将信托业务的单据识别开发周期从“周”缩短到“天”。

　　但一个更深层的问题也随之浮现：AI可以在数据处理、特征提炼、模型优化等环节介入，但AI能否获得“最终拍板权”？

　　普华永道在《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》一文中指出了人机协同的重要性，57%的受访机构正利用AI提升员工的现有职能，AI的应用更倾向于补强人类能力而非取代员工。

　　钟慰同样不认为AI能取代专业人员，但他同时指出：“‘最后一公里’的拍板一定需要人。但善于使用AI的专业人员一定会取代不善于使用AI的专业人员，这是一个确定的趋势。”

　　上海财经大学校友会金融科技分会会长刘晓春认为，人在金融数字化中始终处于主导地位。“当我们技术应用以后，有些岗位、有些业务环节的运作方式会不一样，也导致资源的配置会不一样。但是不等于因为用了人工智能，人就不需要了，人反而还是主导的。”

　　财跃星辰CTO白祚认为，新的范式可能是“人+AI”。他认为，纯执行层面可以慢慢交给“龙虾”去完成，但“人还是要去做判断”。