328家银行合计被罚逾6亿元！今年一季度银行罚单数量和金额环比双降，信贷违规成“重灾区”

　　每经记者|潘婷    每经编辑|魏文艺    

　　2026年以来，银行业持续保持强监管态势，监管部门对银行及相关责任人的违法违规行为秉持“零容忍”态度。

　　企业预警通数据显示，今年一季度，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局及其派出机构针对银行机构及从业人员合计开出1701张罚单，较上季度（2025年第四季度）减少15.88%，其中机构罚单684张，个人罚单1017张。罚没金额6.11亿元，较上季度减少38.16%，其中机构5.95亿元，个人0.16亿元。受罚银行328家，较上季度增加7家。

　　《每日经济新闻》记者（以下简称“每经记者”）注意到，今年一季度，银行违规领域主要集中在信贷业务。博通咨询首席分析师王蓬博向每经记者表示，当前信贷业务违规呈现出多个较为明显的特点，多种因素叠加导致信贷业务违规问题依然突出。

　　在处罚金融机构违法违规行为方面，监管机构始终严格执行“双罚制”，依法追究相关违法机构和个人的责任。处罚种类涵盖罚款、警告、禁止从事相关职业或工作等。在针对机构的罚单中，罚款是最为常见的处罚类型；在针对个人的罚单中，警告则是最为常见的处罚类型。

　　每经记者梳理发现，今年一季度，超百万元级别的大额罚单数量有所减少。据企业预警通数据，一季度，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局及其派出机构针对银行机构及从业人员累计开出127张百万元以上的大额罚单，较上一季度减少27张，且大额罚单的罚没金额较上季度有较大幅度减少。 

　　其中，建设银行被处罚没的金额最高，达4350.61万元。其次是浦发银行以及杭州联合农商行。 

　　整体来看，今年一季度，银行违规领域主要聚焦于信贷业务。企业预警通数据显示，一季度，监管针对信贷业务违规开出的罚单数量达1043张，相较于上季度的1127张环比减少7.45%。

　　其中，信贷业务违规主要集中在贷款三查未尽职，违规办理、发放贷款，信贷资产分类不准确等方面。

　　每经记者注意到，内控制度不健全也是银行被罚的主要原因，具体包括违反征信业务管理规定，违反审慎经营规则，违规收费、质价不符等。企业预警通数据显示，今年一季度，监管部门因内控制度不健全开具了414张罚单，相较于上季度的450张环比减少8%。

　　依据《中华人民共和国商业银行法》第三条，商业银行可经营的业务中明确涵盖“发放短期、中期和长期贷款”，这直接奠定了商业银行开展信贷业务的法律基础。该法第三十四条至第四十一条，对贷款业务的指导原则、贷款审查与审批、贷款担保、贷款合同、贷款利率、资产负债比例等作出了具体规定。 

　　一直以来，信贷业务都是银行违法违规行为的重灾区。那么，当前信贷业务违规的主要特点有哪些？

　　“从观察和数据来看，当前信贷业务违规主要呈现出几个较为明显的特点：一是违规行为仍高度集中在贷款‘三查’环节，贷前调查不尽职、贷中审查流于形式、贷后管理不到位仍是最主要的表现形式；二是信贷资金违规挪用问题突出，资金违规流入房地产、股市等禁止性领域以及资金空转、以贷转存等现象依然存在；三是违规覆盖机构类型较广，中小银行相对更为集中，大型银行则多表现为单笔违规金额和处罚金额较高。”王蓬博向每经记者表示，当前信贷业务违规形态与传统信贷、信用卡、普惠金融等业务相互交织，呈现出多元化特征。

　　在王蓬博看来，多种因素叠加导致信贷业务违规问题依然突出。一方面，银行内部业务考核与合规管理存在失衡，在业务规模和盈利压力下，部分分支机构存在重发展、轻风控的倾向。另一方面，银行内部风控执行不够到位，制度建设相对完善但落地执行存在短板，员工合规意识和操作规范性仍有不足。同时，部分机构对违规行为存在侥幸心理，整改不够彻底。此外，信贷业务链条长、参与主体多，监管覆盖和实时管控存在一定难度，也就导致违规问题持续高发。

　　不过，每经记者也注意到，从一季度罚单数量和罚没金额来看，今年以来银行机构更加重视贷款业务的合法合规经营，尤其在信贷业务方面，不良率持续优化。

　　从目前已公布2025年业绩报告的股份制商业银行不良贷款数据可以发现，除少数几家银行外，大部分股份制商业银行信贷业务在持续优化。