重庆忠县：“浙”里活水润山城

　　从东海之滨的浙江，到长江之畔的忠县，一场跨越千里的交融，正在巴渝大地上结出沉甸甸的果实。

　　忠县稠州村镇银行――这家由浙江稠州商业银行（以下简称“稠州银行”）发起设立的村镇银行，骨子里流淌着浙商“敢为人先、小微为本”的金融基因，脚下踩着的却是忠州“忠义之城、橘香万里”的厚土。当浙江的灵动，遇上重庆的坚韧，一股润物无声的普惠活水在这片土地上悄然流淌。

　　助跑新能源赛道

　　2021年，“双碳”目标上升为国家战略，新能源产业迎来关键转折。政策东风之下，新能源汽车、锂电池、光伏等领域开始崛起。磷酸铁锂电池凭借安全性高、循环寿命长等优势，开始从边缘走向主流，市场需求迅速升温。

图为稠州银行走访支持新能源企业 许安龙/摄

　　正是在这一年，重庆特瑞新能源材料有限公司的发展进入关键阶段。年产5万吨磷酸铁锂正极材料项目技术领先，二期工程上线在即，但资金链的紧绷让前路变得不确定。

　　彼时，不少金融机构还在观望新能源赛道的风险，正当企业负责人一筹莫展之际，该行客户经理主动上门，在企业最需要、市场最犹豫的时候，选择信任。从方案确定到资金到账，仅用5个工作日。

　　这笔资金帮助企业按计划推进了二期工程，也让它抓住了随后几年行业快速上升的窗口期。此后几年，中国新能源产业从“政策驱动”迈向“市场驱动”，磷酸铁锂电池的市场占有率一路攀升。行业大潮中，特瑞新能源也完成了从二期投产到产能爬坡、从区域市场走向全国的关键跃升。如今，这家企业已成为西南地区磷酸铁锂电池材料的重要生产商。

　　从2021年到2026年，稠州银行一路相伴，根据企业的产销节奏和资金需求动态调整授信方案。在风口初起时选择信任，在成长路上持续陪跑，这背后，是眼光，也是定力。

　　脚底板走出“整村授信”

　　如果说服务新能源企业体现的是一家银行的前瞻与定力，那么扎根忠县乡村、服务千家万户的农户，则考验的是耐心与脚力。

　　忠县是渝东北的农业大县，柑橘漫山，鸡犬相闻。但长久以来，农户和乡村小本经营者普遍面临一个老难题：想贷款，没有抵押物，也找不到担保人。银行不是不想贷，而是很难放心地贷。

　　忠县稠州村镇银行的解法，带着鲜明的浙江普惠基因――整村授信。客户经理一村一寨走，一户一人访，把每家的田地、牲畜、收入来源摸清楚，符合条件的，提前录入信贷“白名单”。

　　拔山镇的老张就是被这样“发现”的。他种了十几年柑橘，每年春耕买肥料、请人工，手头紧巴巴，总要找乡里乡亲借点资金周转。以前跑过几次银行，材料交了一堆，因为找不到担保人没办成。

图为稠州银行支持的忠县柑橘产业果农正在采摘丰收果实 许安龙/摄

　　今年，稠州银行的客户经理来到了村里，告诉老张不用再欠人情了，手机点一点就能贷。老张半信半疑地打开手机银行，不到五分钟，10万元到账。这不算大钱，但对一个果农，可能是一年的肥料钱、几季的人工费，甚至是一次品种改良的启动资金。

　　这种“一次授信、循环使用、随用随借”的模式，让农户像用零钱一样用贷款。春耕借，秋收还，周转灵活，利息也省。

　　目前，该行已完成忠县215个村居的整村授信，服务16万户农户。客户经理用一双双脚底板，走出了金融服务“最后一百米”。这条路不宽，但走得扎实。

　　普惠金融的“笨办法”

　　脚底板下出数据，只是第一步。要让普惠金融在田间地头、街头巷尾开花结果，还得靠一套接地气的法子。

　　忠县稠州村镇银行有一个不成文的规矩：狗不叫。意思是走得太勤、太熟了，连村民家的狗都认得了他们，不再吠叫。到这份上，哪家种了多少柑橘、哪家养了几头猪、哪家今年收成如何，不用翻报表，心里门儿清。一位客户经理说：“农户有没有用心种地，你去田里走一圈，看看除草干不干净、枝条修剪得整不整齐，心里就有数了。”这种“笨功夫”，反而成了最管用的风控。 

　　但光靠脚底板还不够。为了让服务真正沉下去，该行把柜台“搬”到了村里，也“搬”进了社区和集市。客户经理带着移动设备下乡，现场开卡、现场采集信息、现场预授信。农户不用跑网点，小商户也不用关门歇业，在家里、小店里就能办完贷款手续。拔山镇的一位村干部说：“以前村民想贷款，光路费就要花几十块，还不一定办得成。现在银行的人就在村委会等着，来了就能办。”

图为拔山镇农户获得助农贷款后喜笑颜开 许安龙/摄

　　在产品设计上，该行花了巧心思。“乡村振兴贷”主打整村授信，适合大多数农户。“凡荣贷”让大数据跑在人工前面，效率更高，额度更大，满足不同人群的需求。同时，该行还推出“集群授信”，围绕一个核心企业或一个特色产业，统一评估授信。这样一来，只要在同一个产业链条上，都能享受到这种“团购”式的金融服务，实现抱团发展。

　　更值得一提的是，服务不止于贷款。在乡下，柑橘滞销了，行里助农直播团队帮农户卖果子；在城里，小餐馆生意冷清，银行帮着做社区团购助销；逢年过节，客户经理会带着米面油去看望村里的孤寡老人；平日里，走村入社开金融知识小讲堂，教大家识别电信诈骗……普惠金融从来不是一句口号，而是一个个脚印串起的家长里短，一滴滴活水浸润的柴米油盐。

　　忠州不语，橘花自开。“浙”里活水，润了山城，也暖了人心。

      （浙江稠州商业银行 许安龙供稿）